【解決策】一人社長｜銀行口座作れない？法人口座開設の全原因と対策マニュアル

事業を始めたばかりの一人社長が直面する銀行口座開設の悩みを解決します。

法人口座が開設できない理由から、開設に向けた準備、おすすめの銀行までを徹底解説します。

事業の第一歩を踏み出すために、ぜひ最後までお読みください。

一人社長が銀行口座を作れない理由と対策

銀行口座がないと事業が始まりませんからね。

法人口座開設に向けて、具体的な原因と対策を探っていきましょう。

法人口座開設の現状と一人社長の課題

法人口座の開設を取り巻く状況は、近年厳しさを増しています。

マネーロンダリングや不正利用を防止する目的で、金融機関の審査が厳格化しているからです。

特に、一人社長や設立間もない企業は、実績や信用力が乏しいと判断されやすく、口座開設を断られるケースも少なくありません。

口座開設は、事業を行う上で不可欠なもの。

まずは現状を把握し、対策を講じることが重要です。

審査が厳格化している背景

法人口座開設の審査が厳格化している背景には、いくつかの要因が考えられます。

このような背景から、金融機関は法人口座開設の審査において、より慎重な姿勢を取っています。

一人社長特有の審査における弱点

一人社長が法人口座開設の審査で不利になりやすい要因は、主に以下の3点です。

弱点	内容
会社の信用力の低さ	設立間もない場合、実績や事業規模が小さく、銀行からの信用を得にくい
代表者の信用情報の影響を受けやすい	代表者の個人信用情報（過去の金融事故など）が、会社の信用力に影響を与える場合がある
事業の実態が把握しにくい	固定電話の未設置やバーチャルオフィスの利用など、事業の実態を銀行が把握しづらい状況がある

これらの弱点を克服するためには、事業計画を明示したり、固定電話を設置したりするなどの具体的な対策が必要です。

銀行口座開設に必要な準備と対策

一人社長にとって、銀行口座の開設は事業の第一歩。

スムーズな開設のために、必要な準備と対策を確認しましょう。

登記簿謄本と印鑑証明書の確認ポイント

登記簿謄本と印鑑証明書は、会社の基本情報を証明する重要な書類です。

これらの書類に不備があると、口座開設の審査に影響が出る場合があります。

特に注意すべきポイントは以下の3点です。

項目	確認ポイント
発行日	3ヶ月以内に発行されたものであるか
記載内容	最新の情報と一致しているか（会社名、所在地、代表者名など）
印影	印鑑証明書と実際に使用する印鑑が一致しているか

これらのポイントを事前に確認し、不備があれば速やかに修正しましょう。

事業計画書の作成と説明のコツ

事業計画書は、会社の将来性を示す重要な資料です。

銀行は、事業計画書を通じて、会社の事業内容や収益見込みなどを判断します。

明確で説得力のある事業計画書を作成するために、以下の3つのコツを押さえましょう。

これらのコツを踏まえ、銀行員が納得できる事業計画書を作成しましょう。

固定電話の設置とバーチャルオフィス利用の注意点

固定電話の設置は、会社の信頼性を高めるために有効な手段です。

銀行は、固定電話の番号を調べることで、会社の所在地や事業内容などを確認することができます。

また、バーチャルオフィスの利用は、審査において不利になる可能性があるため注意が必要です。

バーチャルオフィスを利用する場合は、以下の2点に注意しましょう。

これらの対策を講じることで、バーチャルオフィスを利用していても、口座開設の可能性を高めることができます。

代表者の信用情報と対策

代表者の信用情報は、銀行口座開設の審査に影響を与える可能性があります。

過去にクレジットカードの支払いを滞納したり、自己破産などの金融事故を起こしたことがある場合は、審査が厳しくなることがあります。

信用情報に不安がある場合は、以下の2つの対策を検討しましょう。

これらの対策を講じることで、信用情報による影響を最小限に抑え、口座開設の可能性を高めることができます。

個人口座からの取引実績作り

法人口座の開設が難しい場合は、まず個人口座を開設し、事業用の入出金を行うことで、銀行との取引実績を作ることが有効です。

取引実績を作る際には、以下の3つのポイントに注意しましょう。

これらのポイントを実践することで、銀行からの信用を得やすくなり、将来的に法人口座を開設できる可能性が高まります。

「まずは個人口座から」という考えで、積極的に行動してみましょう。

おすすめの銀行と選び方

一人社長にとって、法人口座の開設は事業の第一歩です。

しかし、開設のハードルは決して低くありません。

ここでは、メガバンク、ネットバンク、信用金庫の違いを踏まえ、あなたに最適な銀行選びをサポートします。

メガバンク、ネットバンク、信用金庫の比較

各金融機関には、それぞれ異なる特徴があります。

あなたのビジネスに最適な選択肢を見つけましょう。

項目	メガバンク	ネットバンク	信用金庫
利便性	◎: 全国に支店網があり、対面での相談が可能	◯: オンラインで手続きが完結し、24時間利用可能	△: 地域密着型で、特定の地域での利用に限定される場合がある
手数料	△: 比較的高め	◯: 比較的低め	◯: 地域によっては優遇措置がある
審査の難易度	△: 比較的高い	◯: 比較的柔軟	◯: 地域貢献を重視するため、事業内容によっては柔軟に対応
その他の特徴	◯: 知名度が高く、信用力がある	◯: ITサービスとの連携が充実している	◯: 親身な相談が可能

GMOあおぞらネット銀行のメリットとデメリット

GMOあおぞらネット銀行は、スタートアップ企業や中小企業に特化したサービスを提供しています。

「スタートアップ支援プログラム」や「ビジネスローン」など、資金調達のサポートも充実している点が魅力です。

メリット

デメリット

PayPay銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行の活用

PayPay銀行、楽天銀行、住信SBIネット銀行も、ネットバンクとして人気があります。

これらの銀行は、24時間365日利用可能なオンラインバンキングや、振込手数料の安さが魅力です。

銀行	PayPay銀行	楽天銀行	住信SBIネット銀行
特徴	PayPayとの連携が容易	楽天ポイントが貯まりやすい	SBI証券との連携が便利
メリット	PayPay残高へのチャージや送金がスムーズ	楽天経済圏での利用が多い場合に有利	外貨預金や投資信託など、金融商品の取引がしやすい
デメリット	PayPayを利用しない場合はメリットが少ない	楽天ポイントを貯めない場合はメリットが少ない	SBI証券を利用しない場合はメリットが少ない
その他の特徴	個人事業主向けのビジネスローンを提供	法人口座の開設も可能	目的別口座やAIによる資産運用サービスも提供

金利、手数料、維持費の比較ポイント

法人口座を選ぶ際には、金利、手数料、維持費を比較検討することが重要です。

これらのコストは、長期的に見ると大きな差になる可能性があります。

「資金移動の頻度」「預金残高」「利用するサービス」などを考慮して、最適な銀行を選びましょう。

金利

手数料

維持費

法人口座選びは、事業の成功を左右する重要な決断です。

各金融機関の特徴を理解し、慎重に検討しましょう。

法人口座開設後の注意点と活用方法

法人口座を開設した後は、適切な管理と活用が重要になる。

個人口座との使い分け、税務署への届け出、クラウド会計ソフトとの連携など、法人口座ならではの注意点がある。

個人口座との使い分けと管理

法人口座と個人口座の使い分けは、事業の透明性を高める上で非常に重要だ。

事業に関わる全ての入出金を法人口座で行い、個人的な支出は個人口座から行うことで、資金の流れを明確に区別できる。

項目	法人口座	個人口座
利用目的	事業に関する入出金、経費の支払い、売上金の受け取り	個人的な生活費の支払い、貯蓄
管理方法	会計ソフトと連携し、事業の収支を正確に把握する	個人的な家計簿アプリなどを活用して管理する
税務上の扱い	事業に関わる取引として扱われ、税務申告の対象となる	個人的な取引として扱われ、税務申告の対象とならない場合もある
注意点	法人口座から個人的な支出を行うと、税務調査で問題視される可能性がある。役員報酬や給与として適切に処理する必要がある	個人口座を事業用に使用すると、税務調査で事業とプライベートの区別が曖昧になり、経費として認められない可能性がある
メリット	経費の管理が容易になり、会計処理が効率化される	個人的な資金管理がしやすくなる
デメリット	手数料が発生する場合がある	事業規模が大きくなると、管理が煩雑になる

事業用の資金とプライベートの資金を明確に区別し、適切に管理することで、税務上のトラブルを避けることにもつながる。

税務署への届け出と税務上の注意点

法人口座を開設した場合、税務署への届け出が必要になる。

法人口座を開設した旨を税務署に通知することで、税務上の管理がスムーズに行えるようになる。

届出の種類	概要	提出期限	提出方法
法人設立届出書	法人を設立した際に、税務署に提出する書類	設立日から2ヶ月以内	税務署に持参または郵送
給与支払事務所等の開設・移転・廃止届出書	従業員を雇用し、給与を支払う際に提出する書類	開設・移転・廃止の日から1ヶ月以内	税務署に持参または郵送
源泉所得税の納期の特例の承認に関する申請書	源泉所得税の納付を年2回にまとめるための申請書	納税地の所轄税務署長の承認を受けようとする月の前月末日	税務署に持参または郵送
青色申告の承認申請書	青色申告を行うために必要な申請書	設立日から3ヶ月を経過した日と、その年の3月15日のいずれか早い日まで	税務署に持参または郵送

これらの届け出を適切に行うことで、税務上の優遇措置を受けられたり、税務調査での指摘を避けることが可能になる。

クラウド会計ソフトとの連携（freee、MFクラウド）

法人口座とクラウド会計ソフトを連携させることで、日々の経理業務を大幅に効率化できる。

freeeやMFクラウドなどのクラウド会計ソフトは、法人口座の取引データを自動で取得し、仕訳を自動化する機能がある。

項目	freee	MFクラウド
特徴	シンプルで直感的な操作画面が特徴。初心者でも使いやすい	多機能でカスタマイズ性が高い。中小企業から大企業まで幅広く対応
連携可能な金融機関数	2,000以上	2,500以上
自動仕訳機能	AIによる自動仕訳機能が充実しており、経理の知識がなくても簡単に仕訳できる	過去の仕訳データをもとに、自動仕訳の精度を高めることができる
レポート作成機能	経営状況を可視化するレポートを簡単に作成できる。	財務諸表やキャッシュフロー計算書など、詳細なレポートを作成できる
料金	月額980円から	月額1,980円から
無料プランの有無	無料プランあり（機能制限あり）	無料プランあり（機能制限あり）
導入事例	スタートアップ企業、個人事業主	中小企業、大企業
サポート体制	チャット、電話、メール	チャット、電話、メール
他のサービスとの連携	請求書作成ソフト、POSシステムなど	給与計算ソフト、販売管理システムなど
口座連携のメリット	入出金明細の自動取得、仕訳の自動化、経費精算の効率化	入出金明細の自動取得、仕訳の自動化、経費精算の効率化

会計ソフトとの連携により、手作業による入力ミスを減らし、経理業務にかかる時間を大幅に削減できる。

また、リアルタイムで経営状況を把握できるため、迅速な意思決定にもつながる。

資金調達や融資への活用

法人口座は、資金調達や融資を受ける際に、会社の信用力を高める上で重要な役割を果たす。

銀行は、法人口座の取引履歴を通じて、会社の経営状況や資金の流れを把握し、融資の判断材料とする。

項目	有利になる理由	注意点
融資審査	法人口座の取引履歴が、会社の経営状況や資金繰りを明確に示すため、銀行からの信用を得やすい	法人口座の残高が少ない場合や、取引履歴が少ない場合は、審査に不利になる可能性がある
資金調達	法人口座に事業資金を集約することで、資金調達の際に、投資家や金融機関からの評価が高まる	法人口座の管理が不適切だと、資金調達の際に、投資家や金融機関からの信頼を損なう可能性がある
金利	法人口座の取引実績や残高に応じて、融資の金利が優遇されることがある	金利の優遇を受けるためには、銀行との良好な関係を築き、積極的に取引を行う必要がある
融資限度額	法人口座の取引実績や財務状況に応じて、融資限度額が引き上げられることがある	融資限度額は、会社の規模や業績によって異なるため、必ずしも引き上げられるとは限らない
担保	法人口座を担保として提供することで、融資を受けやすくなることがある	法人口座を担保として提供する場合、万が一返済が滞った場合、口座の資金を失う可能性がある
ビジネスローン	法人口座の取引実績を元に、担保や保証人なしで融資を受けられるビジネスローンを利用できることがある	ビジネスローンの金利は、通常の融資に比べて高い場合がある
クラウドファンディング	法人口座をクラウドファンディングの資金受け取り口座として利用することで、プロジェクトの信頼性を高めることができる	クラウドファンディングのプラットフォームによっては、法人口座の開設が必要となる場合がある

法人口座を適切に管理し、取引実績を積み重ねることで、資金調達や融資の際に有利な条件を引き出せる可能性が高まる。

法人口座を屋号付き口座にする方法

法人口座を屋号付き口座にすることで、取引先からの信頼を得やすくなる。

屋号付き口座とは、法人口座の名義に会社名だけでなく、屋号（ビジネスネーム）を追加した口座のことだ。

項目	メリット	デメリット
取引先からの信頼性	請求書や領収書に屋号を記載できるため、取引先からの信頼を得やすい	金融機関によっては、屋号付き口座の開設に対応していない場合がある
イメージアップ	屋号をアピールすることで、ブランドイメージの向上につながる	口座名義が長くなるため、振込時に正確に入力する必要がある
経理処理の効率化	屋号を記載することで、経費処理の際に、事業に関する支出であることを証明しやすくなる	屋号を変更した場合、金融機関に届け出が必要になる
開設方法	金融機関によって異なるが、一般的には、登記簿謄本や印鑑証明書などの必要書類を提出し、審査を受ける	屋号の審査には、時間がかかる場合がある
手数料	屋号付き口座の開設に手数料がかかる場合がある	屋号付き口座の維持費がかかる場合がある
開設可能な金融機関	ゆうちょ銀行、一部の信用金庫など	メガバンクやネット銀行では、屋号付き口座の開設が難しい場合がある
必要書類	登記簿謄本、印鑑証明書、代表者の本人確認書類など	金融機関によって異なるため、事前に確認する必要がある
審査期間	金融機関によって異なるが、数日から数週間程度	審査の結果、開設できない場合がある

屋号付き口座を開設することで、事業の信頼性を高め、取引先との関係を円滑にすることができる。

金融機関によって開設条件や必要書類が異なるため、事前に確認することが重要だ。

スムーズな口座開設のために

法人口座の開設は、事業を始める上で重要なステップ。

ここでは、一人社長がスムーズに口座開設を行うための秘訣を紹介します。

税理士や専門家への相談のメリット

税理士や専門家への相談は、法人口座開設を円滑に進めるための有効な手段。

税理士は、税務や会計の専門家としての知識や経験に基づき、適切なアドバイスやサポートを提供してくれます。

税理士に相談することで、時間や手間を省き、スムーズな口座開設を実現できます。

口座開設代行サービスの活用

口座開設代行サービスは、法人口座開設の手続きを代わりに行ってくれるサービス。

忙しい一人社長にとって、時間と手間を大幅に削減できる便利な選択肢です。

代行サービスの利用料金はかかりますが、時間と労力を節約できるため、検討する価値はあるでしょう。

銀行との良好な関係構築

銀行との良好な関係構築は、法人口座開設だけでなく、その後の事業運営にも大きなメリットをもたらします。

良好な関係を築くことで、融資を受けやすくなったり、手数料の優遇を受けられたりする可能性があります。

成功事例から学ぶ

他の社長の成功事例から学ぶことは、法人口座開設を成功させるためのヒントになります。

成功事例	ポイント
事例1: A社の社長は、税理士に相談し、事業計画書の作成をサポートしてもらった。	税理士の専門知識を活用し、説得力のある事業計画書を作成したことが成功の鍵。
事例2: B社の社長は、メガバンクではなく、ネット銀行に口座を開設した。	ネット銀行は、審査が比較的柔軟であり、スピーディーな口座開設が可能。
事例3: C社の社長は、銀行の担当者と積極的にコミュニケーションを取り、会社の状況を丁寧に説明した。	銀行との信頼関係を築くことが、審査通過に繋がった。

これらの事例を参考に、自分に合った方法で口座開設を進めてみましょう。

まずはGMOあおぞらネット銀行で法人口座開設を

GMOあおぞらネット銀行は、法人口座開設に特化したサービスを提供しており、審査が比較的柔軟で、オンラインでの手続きが完結するため、忙しい一人社長にとって非常に便利です。

法人口座開設を検討しているなら、まずはGMOあおぞらネット銀行を検討してみてはいかがでしょうか。

よくある質問（FAQ）

一人社長が銀行口座開設でよくある質問

銀行口座開設に関して、一人社長の皆様からよくいただく質問をまとめました。

法人口座開設で審査に落ちやすい理由は何ですか？

設立間もない場合や、事業規模が小さいと銀行からの信用を得にくいことが理由として挙げられます。また、代表者個人の信用情報が影響する場合や、固定電話がない、バーチャルオフィスを利用しているなど、事業の実態が把握しづらい状況も審査に不利に働くことがあります。

法人口座開設に必要な書類は何ですか？

一般的には、登記簿謄本、印鑑証明書、代表者の本人確認書類が必要です。その他、事業計画書や会社の概要がわかる資料を求められることもあります。事前に開設を希望する銀行に確認することをおすすめします。

法人口座と個人口座、どちらを優先して開設すべきですか？

事業用の銀行口座が必要な場合は、法人口座の開設を優先することをおすすめします。しかし、法人口座の開設が難しい場合は、まず個人口座を開設して事業用の入出金を行い、取引実績を作ることが有効です。

法人口座開設後、税務署への届け出は必要ですか？

はい、法人口座を開設した場合、税務署への届け出が必要です。法人設立届出書や給与支払事務所等の開設届出書など、状況に応じて必要な書類を提出しましょう。

まとめ

事業を始めたばかりの一人社長が銀行口座開設でつまずかないよう、本記事では法人口座が開設できない理由から、必要な準備、おすすめの銀行までを詳しく解説します。

この記事を参考に、法人口座開設をスムーズに進め、事業を加速させましょう。